ประกันลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ ซื้อแบบไหนลดหย่อนได้บ้าง

ใกล้สิ้นปีทีไร เหล่ากู๊ดดี้ก็ต้องเตรียมตัวยื่นภาษีกันอีกแล้ว แต่รู้ไหมว่าการซื้อประกันนั้นสามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้ด้วยนะ ซึ่งวันนี้ heygoody จะมาไขข้อข้องใจแบบหมดเปลือกว่า ประกันลดหย่อนภาษีได้จริงไหม ประกันแบบไหนลดหย่อนภาษีได้ และลดหย่อนได้เท่าไหร่กันแน่

ประกันลดหย่อนภาษีได้จริงไหม

ประกันลดหย่อนภาษีได้จริง แต่ก็ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด

ประกันลดหย่อนภาษีได้ มีอะไรบ้าง

มาดูกันว่า ประกันที่ลดหย่อนภาษีได้มีอะไรบ้าง และซื้อประกันลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ เหล่ากู๊ดดี้จะได้เลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่าที่สุด

1. ประกันชีวิตทั่วไป

เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่? ประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่? สำหรับประกันชีวิตทั่วไป ทั้งประกันชีวิตแบบตลอดชีพ แบบชั่วระยะเวลา และแบบสะสมทรัพย์ เหล่ากู๊ดดี้สามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี 

ส่วนประกันชีวิตควบการลงทุน สามารถลดหย่อนภาษีได้ เฉพาะในส่วนของค่าเบี้ยประกันชีวิตเท่านั้น โดยลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ส่วนเบี้ยประกันส่วนที่นำไปลงทุนจะไม่สามารถนำมาลดหย่อนได้

เงื่อนไขลดหย่อนภาษีของประกันชีวิตทั่วไป

• ต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
• ต้องเป็นประกันชีวิตโดยบริษัทประกันในประเทศไทยเท่านั้น
• กรณีที่มีการจ่ายเงินคืนทุกปีระหว่างทาง เงินที่คืนต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยรายปี
• กรณีที่มีการจ่ายเงินคืนตามช่วงเวลา เงินที่ได้รับคืนต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยสะสมของแต่ละช่วงเวลา
• ถ้ายกเลิกสัญญา หรือเวนคืนกรมธรรม์ก่อนกำหนด 10 ปี จะไม่สามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้ และต้องจ่ายคืนภาษีย้อนหลังที่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนไป พร้อมดอกเบี้ย 1.5% ต่อเดือน ของยอดภาษีที่จ่าย 

2. ประกันชีวิตบำนาญ

สำหรับประกันบำนาญ สามารถนำเบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 200,000 บาท และไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี ถ้าไม่ได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนแบบทั่วไป ก็สามารถลดหย่อนได้เพิ่มอีก 100,000 รวมลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาทเลย!

เงื่อนไขลดหย่อนภาษีของประกันชีวิตแบบบำนาญ

• ต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
• ต้องเป็นประกันชีวิตโดยบริษัทประกันในประเทศไทยเท่านั้น
• มีการจ่ายผลประโยชน์อย่างสม่ำเสมอ และกรมธรรม์ต้องกำหนดช่วงอายุการจ่ายผลประโยชน์ตั้งแต่อายุ 55-85 ปี หรือมากกว่านั้น

3. ประกันสุขภาพตัวเอง

ประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีได้ แล้วเบี้ยประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่? ประกันสุขภาพที่ทำให้ตัวเอง ทั้งประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ และประกันโรคร้ายแรง  สามารถนำมาลดหย่อนได้ตามจริงไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับค่าเบี้ยประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท

เงื่อนไขลดหย่อนภาษีของประกันสุขภาพตัวเอง

• ต้องเป็นประกันสุขภาพโดยบริษัทประกันในประเทศไทยเท่านั้น

4. ประกันสุขภาพพ่อแม่

ประกันพ่อแม่ลดหย่อนภาษีได้เหมือนกัน! แต่ต้องเป็นประกันสุขภาพเท่านั้น โดยสามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพของพ่อแม่มาลดหย่อนได้ตามจริงสูงสุด 15,000 บาท ถ้าแบ่งจ่ายเบี้ยประกันกับพี่น้อง ทุกคนต้องหารเฉลี่ยเบี้ยประกันเท่า ๆ กัน นอกจากนี้ สามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพของพ่อแม่คู่สมรสไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย แต่คู่สมรสต้องไม่มีรายได้เท่านั้น

เงื่อนไขลดหย่อนภาษีของประกันสุขภาพพ่อแม่

• ต้องเป็นประกันสุขภาพโดยบริษัทประกันในประเทศไทยเท่านั้น
• ต้องเป็นลูกแท้ ๆ ตามกฎหมายของพ่อแม่
• พ่อและแม่มีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี
• เหล่ากู๊ดดี้ หรือพ่อแม่คนใดคนหนึ่งต้องอยู่ในประเทศไทยครบ 180 วันในปีนั้น ๆ

เทคนิคเลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษีให้คุ้มที่สุด

1. เลือกแบบประกันที่เหมาะกับความต้องการ 

ก่อนซื้อประกันลดหย่อนภาษี ควรพิจารณาว่า ต้องการความคุ้มครองแบบไหน โดยเฉพาะประกันชีวิตที่มีให้เลือกหลายแบบ ถ้าเน้นความคุ้มครองและป้องกันความเสี่ยงให้คนรุ่นหลัง อาจจะเลือกประกันชีวิตแบบตลอดชีพ แต่ถ้าไม่ได้มีภาระอะไร อยากเก็บเงินใช้ยามเกษียณมากกว่า ประกันชีวิตบำนาญก็จะตอบโจทย์กว่า

2. ตรวจสอบเงื่อนไขการลดหย่อน 

อย่างที่บอกตั้งแต่ตอนต้น ประกันแต่ละแบบมีเงื่อนไขการลดหย่อนไม่เหมือนกัน ดังนั้นต้องศึกษาเงื่อนไขการลดหย่อนภาษีของแต่ละแบบให้ดี เช่น ประกันชีวิตต้องมีระยะเวลาคุ้มครองไม่น้อยกว่า 10 ปี ต้องเป็นประกันชีวิตโดยบริษัทประกันในประเทศไทยเท่านั้น หรือประกันสุขภาพพ่อแต่ จะลดหย่อนได้ต้องต้องเป็นลูกแท้ ๆ ตามกฎหมายของพ่อแม่เท่านั้น เป็นต้น

3. เปรียบเทียบแผนประกันจากหลายบริษัท 

แต่ละบริษัทประกัน ก็จะมีแผนความคุ้มครองที่แตกต่างกันออกไปเล็กน้อย และราคาก็จะแตกต่างกันไปตามความคุ้มครอง แนะนำให้นำทุนประกันมาตั้ง แล้วดูความคุ้มครองและผลประโยชน์อื่น ๆ ที่ได้รับจากแต่ละแผน พิจารณาว่าแผนไหนให้ความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด ในขณะที่เบี้ยประกันอยู่ในงบประมาณที่กำหนด เพื่อให้ได้แผนที่คุ้มค่าที่สุด

รวมคำถามยอดฮิตเกี่ยวกับประกันลดหย่อนภาษี

สุดท้ายนี้ heygoody มัดรวมคำถามยอดฮิตเกี่ยวกับประกันลดหย่อนภาษีมาฝากกัน ใครสงสัยตรงไหนเพิ่มเติม เช็คเลย!

1. ประกัน สามี-ภรรยา ลดหย่อนภาษีได้ไหม

ประกันชีวิตของคู่สมรสลดหย่อนภาษีได้ โดยต้องเป็นคู่สามีและภรรยาที่จดทะเบียนสมรสกันตามกฎหมายอย่างถูกต้องเท่านั้น ส่วนเงื่อนไขการลดหย่อนขอแบ่งออกเป็น 2 กรณี

• สามีหรือภรรยามีเงินได้แค่ฝ่ายเดียว ฝ่ายที่มีรายได้จะสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงไม่เกิน 10,000 บาท โดยลดหย่อนได้ในปีที่ 2 ของการแต่งงานเป็นต้นไป
• สามีและภรรยาต่างมีเงินได้ทั้งคู่ และต่างฝ่ายต่างจ่ายเบี้ยประกันชีวิตของตนเอง ทั้งคู่จะสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงไม่เกินคนละ 10,000 บาท

2. ประกันอะไรบ้าง ที่ลดหย่อนภาษีไม่ได้

ประกันที่ไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ ได้แก่ ประกันวินาศภัย เช่น ประกันรถยนต์ ประกันอัคคีภัย ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง

3. ประกันชีวิตไม่ถึง 10 ปีลดหย่อนภาษีได้ไหม

ไม่ได้ ประกันชีวิตที่จะนำมาลดหย่อนภาษีได้ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไปเท่านั้น ดังนั้นควรเช็คระยะเวลาคุ้มครองก่อนซื้อประกันดี ๆ นะ

4. ทำประกันให้ลูกลดหย่อนภาษีได้ไหม

เบี้ยประกันชีวิตของลูก ไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ แต่เหล่ากู๊ดดี้สามารถนำค่าใช้จ่ายของบุตรมาลดหย่อนได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด

5. ประกันอุบัติเหตุใช้ลดหย่อนภาษีได้ไหม

ประกันอุบัติเหตุสามารถลดหย่อนภาษีได้

6. ประกันสังคมใช้ลดหย่อนภาษีได้ไหม

เงินสมทบประกันสังคมสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง 

• ผู้ประกันตน ม.33 ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 6,300 บาท 
• ผู้ประกันตน ม.39 ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 3,585 บาท
• ผู้ประกันตน ม.40 ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 2,880 บาท

7. ประกันชีวิตพ่อแม่ลดหย่อนภาษีได้ไหม

เบี้ยประกันชีวิตของพ่อแม่ ไม่สามารถนำมาหักลดหย่อนได้

8. ประกันกลุ่มลดหย่อนภาษีได้ไหม

บริษัทสามารถนำไปลดหย่อนภาษีนิติบุคคลของบริษัทได้ แต่พนักงานนำไปลดหย่อนภาษีไม่ได้

เลือกประกันลดหย่อนภาษีที่ heygoody ซื้อง่าย ราคาดี คุ้มครองจัดเต็ม

heygoody ขอย้ำว่า การทำประกันไม่ใช่ซื้อไว้เพื่อลดหย่อนภาษีเท่านั้น อย่าลืมพิจารณาเรื่องความคุ้มครองด้วยทุกครั้ง นอกจากนี้ อย่าลืมประเมินความพร้อมการทำประกันด้วย อย่างประกันชีวิตก็จะต้องมีอายุมากกว่า 10 ปีขึ้นไป ดังนั้น ต้องประเมินว่า สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้ตลอดไหม เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการทำประกันทั้งความคุ้มครองและการลดหย่อนภาษี

สุดท้ายนี้ สำหรับเหล่ากู๊ดดี้ที่กำลังมองหาประกันดี ๆ เพื่อลดหย่อนภาษี heygoody มีให้เลือกครบทั้งประกันมะเร็ง ประกันโรคร้ายแรง ประกันบำนาญ และประกันสะสมทรัพย์ การันตีราคาดี ที่สำคัญคือเลือกแผนที่เหมาะกับเหล่ากู๊ดดี้ได้ง่าย ๆ ไม่มีโทรขายประกันให้วุ่นวาย ลองเช็คดูกันได้เลย!

ที่มา : FWD และ MONEY BUFFALO