ความแตกต่างระหว่างประกันสุขภาพและประกันอุบัติเหตุ

หลายคนอาจกำลังงง ถ้ามีประกันสุขภาพอยู่แล้ว จำเป็นต้องมีประกันอุบัติเหตุเพิ่มมั้ย หรือเข้าใจผิดว่า ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุเป็นตัวเดียวกัน heygoody จะมาไขข้อสงสัยความแตกต่างของประกันสองประเภทนี้ให้เหล่ากู๊ดดี้ ได้เข้าใจมากขึ้น

ประกันสุขภาพคืออะไร

ประกันสุขภาพ คือประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ไม่ว่าสาเหตุจะเกิดจากโรคภัยไข้เจ็บ อุบัติเหตุ หรือโรคร้ายแรง โดยคุ้มครองตั้งแต่เจ็บป่วยทั่วไปที่รับยาแล้วกลับบ้าน ไปจนถึงเจ็บป่วยหนักจนต้องนอนโรงพยาบาล

ความคุ้มครองของประกันสุขภาพ

แม้ประกันสุขภาพจะมีความคุ้มครองด้านอุบัติเหตุรวมด้วย แต่จริงๆ แล้ว การคุ้มครองหลักยังคงเป็นเรื่องสุขภาพตามชื่อ เหมาะสำหรับคนป่วย หรือคนที่ไม่อยากรอคิวรับการรักษาจากโรงพยาบาลรัฐ ซึ่งอาจมีข้อยกเว้น อย่างการไม่คุ้มครองในกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุในบางกรมธรรม์ และมีตัวอย่างการคุ้มครองที่ต่างกันไปในแต่ละประเภท ดังนี้

1. การคุ้มครองของประกันสุขภาพผู้ป่วยใน (IPD)

เป็นการคุ้มครองของผู้ป่วยที่ต้องการพักฟื้นในโรงพยาบาลไม่ต่ำกว่า 6 ชั่วโมง ครอบคลุมค่าห้องพัก ค่าอาหาร ค่าผ่าตัดรักษา และค่ายารักษาต่าง ๆ ส่วนมากจะเป็นอาการเจ็บป่วยที่มีความรุนแรง

2. การคุ้มครองของประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD)

เป็นการคุ้มของสำหรับผู้ป่วยที่ไม่ต้องพักฟื้นในโรงพยาบาลเกิน 6 ชั่วโมง แต่ยังครอบคลุมค่าปรึกษาแพทย์ ค่าวินิจฉัย ค่ารักษา และค่ายาตามปกติ ส่วนมากจะเป็นอาการเจ็บป่วยไม่รุนแรง และสามารถกลับบ้านได้ภายในวันนั้น

3. การคุ้มครองของประกันสุขภาพโรคร้ายแรง

เป็นประกันที่คนส่วนมากทำพ่วงกับประกันหลัก เพราะคุ้มครองโรคร้ายแรง อย่างโรคมะเร็ง โรคหัวใจ โรคเกี่ยวกับสมอง ไตวายเฉียบพลัน และโรคที่เกี่ยวกับระบบประสาท มีระยะเวลาการรักษายาวนาน และมีค่าใช้จ่ายสูง 

4. การคุ้มครองของประกันสุขภาพชดเชยรายได้

เป็นประกันคุ้มครองเพิ่มเติม ที่ช่วยเยียวยาในช่วงพักฟื้นสำหรับผู้มีรายได้ประจำ โดยคำนวณจากค่าเฉลี่ยของบุคคลนั้น ๆ เป็นอีกหนึ่งประกันที่ช่วยให้ไม่ขาดรายได้ระหว่างรับการรักษาในโรงพยาบาล

ประกันอุบัติเหตุคืออะไร

ประกันอุบัติเหตุ คือประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุทุกรูปแบบ ตั้งแต่บาดเจ็บเล็กน้อยไปจนถึงบาดเจ็บรุนแรงถึงขั้นทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะ หรือเสียชีวิต 

ความคุ้มครองของ ประกันอุบัติเหตุ

ประกันอุบัติเหตุ คุ้มครองอุบัติเหตุทุกรูปแบบ เหมาะสำหรับผู้ใช้ชีวิตสุ่มเสี่ยง มีโอกาสเกิดอุบัติเหตุง่าย จริง ๆ แล้วก็เหมาะกับทุกคน เพราะในไทยเป็นประเทศที่มีอัตราการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุติดอันดับโลก ซึ่งความคุ้มครองที่ประกันอุบัติเหตุครอบคลุมมี ดังนี้

1. คุ้มครองการเสียชีวิตหรือสูญเสียอวัยวะ

ตัวประกันจะคุ้มครองและชดเชย ในกรณีผู้ทำประกันเสียชีวิตหรือสูญเสียอวัยวะ โดยจำนวนวงเงินคุ้มครองขึ้นอยู่กับกรมธรรม์

2. คุ้มครองการทุพพลภาพชั่วคราวหรือถาวร

กรณีผู้ทำประกันได้รับอุบัติเหตุจนทุพพลภาพทั้งแบบถาวรหรือชั่วคราว ประกันดูแลในส่วนนี้เป็นวงเงินก้อนใหญ่ตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์

3. คุ้มครองอาการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ

ค่าใช้จ่ายสำหรับการรักษาหลังจากเกิดอุบัติเหตุ ประกันอุบัติเหตุครอบคลุมและดูในส่วนนี้ให้ผู้ทำประกันทั้งหมด

4. คุ้มครองค่าใช้จ่ายตอนเรียกรถพยาบาล

การเรียกรถพยาบาลในกรณีฉุกเฉินเพื่อช่วยชีวิตผู้ทำประกัน ก็เป็นอีกหนึ่งการคุ้มครองที่มักครอบคลุมในกรมธรรม์ทุกเจ้า

5. คุ้มครองค่ากายภาพบำบัดหลังการรักษา

ในกรณีผู้ทำประกันได้รับบาดเจ็บหนักจนต้องฟื้นฟูร่างกายด้วยการกายภาพ ประกันอุบัติส่วนมากคุ้มครองในส่วนนี้เพื่อเบิกจ่ายด้วยเช่นกัน

ประกันสุขภาพและประกันอุบัติเหตุ ต่างกันยังไง

ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุมีการคุ้มครองที่แตกต่างกันสิ้นเชิง ประกันสุขภาพจะเน้นคุ้มครองด้านการดูแลรักษาที่เกิดจากการเจ็บป่วยมากกว่า อาจหมายถึงอุบัติเล็ก ๆ เข้าข่ายการใช้ประกันสุขภาพ เช่น แผลจากมีดบาด น้ำร้อนลวก หรืออุบัติเหตุเล็กน้อยที่ทำให้บาดเจ็บตามร่างกาย แต่ประกันอุบัติเหตุจะคุ้มครองอุบัติเหตุหนักเป็นหลัก เช่น อุบัติเหตุบนท้องถนน การเล่นกีฬา หรืออาชีพเสี่ยงเกิดอุบัติเหตุได้ง่าย เป็นต้น 

มีประกันสุขภาพแล้ว ต้องทำประกันอุบัติเหตุด้วยมั้ย

ถ้าคิดว่าประกันสุขภาพที่ทำอยู่ยังไม่ครอบคลุม ประกันอุบัติเหตุก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ทำเอาไว้ไม่เสียหาย เพราะการใช้ชีวิตในประเทศไทยที่มีอัตราการเกิดอุบัติเหตุสูงติดอันดับโลกนั้นไม่ง่าย มีประกันอุบัติเหตุไว้อุ่นใจกว่า เมื่อเทียบกับราคาเบี้ยประกันแล้ว ต้องบอกว่าไม่แพงเลย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันสุขภาพและอุบัติเหตุ

heygoody มัดรวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันสุขภาพและอุบัติเหตุมาให้แล้ว ตามนี้เลย

1. ประกันสุขภาพแบบไหนดีที่สุด

การจะเลือกประกันสุขภาพที่ดีที่สุดนั้น เหล่ากู๊ดดี้ต้องประเมินความเสี่ยงสุขภาพส่วนตัว เช่น ถ้าชอบไปหาหมอบ่อย ๆ ก็อาจจะเลือกแบบที่เน้นความคุ้มครองผู้ป่วยนอก แต่ถ้าสุขภาพแข็งแรงมาก อาจจะเลือกแบบที่เน้นคุ้มครองกรณีเจ็บป่วยรุนแรง หรือประกันโรคร้ายแรงก็ได้ ยังไงก็ตาม อย่าลืมเลือกเบี้ยประกันสุขภาพที่สอดคล้องกับสภาพคล่องทางการเงินตัวเองด้วยนะ

2. ทำประกันสุขภาพต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ส่วนใหญ่ก็ใช้แค่สำเนาบัตรประชาชน สำเนาหนังสือเดินทาง (กรณีชาวต่างชาติ) รายละเอียดบัญชีธนาคาร และใบรับรองแพทย์ (ถ้าบริษัทประกันขอ)

3. เคลมประกันสุขภาพต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ส่วนใหญ่จะใช้ใบเสร็จรับเงินค่ารักษาพยาบาล ใบรับรองแพทย์ สำเนาบัตรประชาชน และแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหม แต่บางทีก็อาจจะต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมอีกนิดหน่อย ขึ้นอยู่กับบริษัทประกัน ต้องเช็คให้ชัวร์ก่อนเคลมนะ

4. เริ่มทำประกันสุขภาพตอนไหนดี

ทำเร็วไว้ก่อนดีที่สุด เพราะยิ่งอายุน้อย สุขภาพดี เบี้ยประกันก็จะยิ่งถูก แถมได้ความคุ้มครองเร็วด้วย

5. ประกันอุบัติเหตุ ใช้ในกรณีไหน

ใช้ได้ทุกเมื่อที่เกิดอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะหกล้ม รถชน ของหล่นใส่ หรืออะไรก็ตามที่เป็นอุบัติเหตุ ก็สามารถใช้ได้หมด แต่ต้องอยู่ในเงื่อนไขความคุ้มครองของกรมธรรม์ด้วย

6. ประกันอุบัติเหตุต้องแจ้งภายใน 24 ชั่วโมงมั้ย

เมื่อเกิดอุบัติเหตุ แนะนำให้แจ้งเคลมประกันทันที หลังจากนั้นบริษัทประกันจะให้เวลาสำหรับส่งหลักฐานเคลมประกัน อาจจะ 30 วัน หรือมากกว่า ขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัท

7. ประกันอุบัติเหตุทำแล้วใช้ได้เลยมั้ย

ประกันอุบัติเหตุไม่มีระยะเวลารอคอย ถ้ากรมธรรม์เริ่มคุ้มครองแล้วเกิดอุบัติเหตุ ก็สามารถเคลมได้เลย

8. ประกันอุบัติเหตุต้องตรวจสุขภาพไหม

ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพราะคุ้มครองเฉพาะกรณีอุบัติเหตุ ไม่เกี่ยวกับโรคภัยไข้เจ็บ สามารถซื้อ และคุ้มครองได้ทันที!

9. ประกันอุบัติเหตุไม่จ่ายกรณีใดบ้าง

กรณีที่ประกันอุบัติเหตุไม่จ่าย เช่น

• อุบัติเหตุที่เกิดจากฤทธิ์สุรา หรือสารเสพติด
• การทำร้ายร่างกายตนเอง การพยายามฆ่าตัวตาย หรือการฆ่าตัวตาย 
• การแท้งลูก
• การเข้าร่วมสงคราม การปฏิบัติงาน หรือการกบฏ
• การก่อการจลาจล การที่ประชาชนก่อความวุ่นวาย การนัดหยุดงานเพื่อประท้วง 
• อุบัติเหตุจากการแผ่รังสี หรือกัมมันตภาพรังสีจากเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ อาวุธนิวเคลียร์ 
• การเล่นหรือแข่งกีฬาอันตราย เช่น การดำน้ำ การเล่นบันจี้จั๊มพ์ เล่นสกี การแข่งรถ แข่งเรือ แข่งสเกต เป็นต้น 
• อุบัติเหตุขณะโดยสารอยู่ในเครื่องบินที่มิใช่สายการบินพาณิชย์ เช่น เฮลิคอปเตอร์ 
• การทะเลาะวิวาท ก่ออาชญากรรม หรือหลบหนีการจับกุม 
• ถ้าผู้เอาประกันภัยเป็นทหาร ตำรวจ หรืออาสาสมัคร ประกันจะไม่คุ้มครองกรณีเกิดอุบัติเหตุขณะเข้าปราบปรามหรือปฏิบัติการทางสงคราม
  
  

บริษัทประกันอาจมีรายละเอียดข้อยกเว้นที่แตกต่างกัน ควรศึกษารายละเอียดของแต่ละบริษัทอีกครั้งก่อนทำประกัน

เลือกประกันสุขภาพและอุบัติเหตุกับ heygoody

จะเลือกประกันสุขภาพและอุบัติเหตุทั้งที ต้องเลือกที่คุ้มค่าที่สุด! heygoody มีประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย จ่ายตามจริงแบบคุ้ม ๆ คุ้มครองทั้งเจ็บป่วย ผ่าตัด อุบัติเหตุ และประกันอุบัติเหตุ ช่วยจัดการค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ และชดเชยรายได้ระหว่างรักษาตัวในโรงพยาบาล พร้อมช่วยดูแลชีวิตของเหล่ากู๊ดดี้แบบมีคุณภาพ ไม่ต้องสำรองจ่ายให้ยุ่งยาก มีโรงพยาบาลเครือข่ายกว่า 600 แห่งทั่วประเทศ สะดวก ครบ จบในที่เดียว  

ที่มา : Tadoo, Krungsri